Brytyjskie ubezpieczenie domu obejmie robota humanoidalnego, zanim roboty trafią do domów

Właściciele domów w Wielkiej Brytanii mogą już ubezpieczyć humanoidalnego robota od dwóch rzeczy, których chyba każdy się po nim po trochu spodziewa: że sam się zepsuje albo coś uszkodzi. Specjalistyczny broker Adrian Flux rozszerzył ubezpieczenie domu o ochronę domowych robotów humanoidalnych. Polisa jest gwarantowana przez Tokio Marine HCC International, a obie firmy określają ją jako pierwszą tego rodzaju ofertę w Wielkiej Brytanii. Jest jednak pewien haczyk: roboty, które obejmuje, ledwie zaczęły trafiać do czyichkolwiek salonów.

Ubezpieczenie działa w obie strony. Pokrywa szkody w robocie lub jego kradzież, a także nagłe zniszczenia, które maszyna spowoduje w domu albo znajdujących się w nim przedmiotach. Obejmuje również odpowiedzialność cywilną, jeśli robot kogoś zrani lub uszkodzi mienie innej osoby. Polisa pokrywa też koszty awaryjnego odzyskania robota lub jego bezpiecznego wyłączenia po nagłej bądź nieprzewidzianej usterce — zapis ten traktuje domowego pomocnika bardziej jak samochód niż sprzęt AGD. Ubezpieczyciele twierdzą, że to pierwsza na świecie polisa chroniąca zarówno dom, jak i robota.

Właśnie na tym polega nowość. Standardowe ubezpieczenie ruchomości domowych stworzono z myślą o przedmiotach, które stoją tam, gdzie je postawiono — takich jak telewizor czy laptop. Maszyna, która ma chodzić po domu, sprzątać, przynosić i przenosić rzeczy, porusza się wśród dzieci, zwierząt i schodów, a sama może wyrządzić szkody. „Robot wart tysiące funtów to nie coś, co chcielibyśmy pozostawić poza ochroną ubezpieczeniową” — powiedział Stuart Heath, dyrektor ds. dystrybucji międzynarodowej w Tokio Marine HCC International. Dodał, że ubezpieczenia „tradycyjnie reagowały na nowe rynki i produkty, zamiast pomagać w ich rozwoju”.

Równie wymowne jest to, czego w ogłoszeniu zabrakło. Żadna z firm nie podała ceny, udziału własnego ani treści polisy, więc na razie nie wiadomo, o ile robot podniesie składkę ani gdzie przebiega granica między „nagłą lub nieprzewidzianą” usterką a zużyciem, niewłaściwym użytkowaniem czy nieudaną aktualizacją oprogramowania. Opublikowany opis nie wspomina też o ryzyku, które najbardziej niepokoi specjalistów od bezpieczeństwa: podłączonej do sieci maszynie z kamerami i mikrofonami, poruszającej się po domu, ani o tym, co się stanie, jeśli ktoś ją zhakuję. Humanoidy określano już jako potencjalne „botnety w fizycznej postaci”.

Trudniejszą kwestią jest odpowiedzialność. Jeśli robot strąci gościa ze schodów, winę można przypisać właścicielowi, producentowi, firmie, która napisała oprogramowanie, albo wszystkim naraz. Ubezpieczenie domu obejmuje odpowiedzialność prawną samego ubezpieczonego, a jeśli przyczyną jest wada konstrukcyjna lub oprogramowania, poszkodowany albo ubezpieczyciel mogą dochodzić roszczeń od producenta na podstawie przepisów o odpowiedzialności za produkt — jak zauważył branżowy serwis Insurance Business. Wczesne roboty domowe wprowadzają jeszcze jedną niewiadomą: firma 1X, producent humanoida NEO, poinformowała, że zdalni operatorzy mogą przejąć nad nim kontrolę przy wykonywaniu zadań, których robot jeszcze się nie nauczył.

Adrian Flux podejmował już wcześniej podobne ryzyko, stawiając na rozwiązania na wczesnym etapie rozwoju. W 2016 roku broker wprowadził polisę, którą określał jako pierwsze w Wielkiej Brytanii ubezpieczenie samochodu autonomicznego — na długo przed tym, zanim brytyjscy nabywcy mogli kupić taki pojazd. Dyrektor generalny firmy, Gerry Bucke, mówi, że ubezpieczenie robotów pójdzie tą samą drogą. „Gdy roboty zaczną pojawiać się w domach, chcieliśmy współpracować z TMHCCI i jasno określić, kto ponosi odpowiedzialność, jeśli coś pójdzie nie tak” — powiedział. Podobnie jak polisa samochodowa, również ta „będzie aktualizowana wraz z rozwojem technologii i zmianą ryzyka”.

Roboty najpierw trafią do domów w Stanach Zjednoczonych. Można je tam już zamawiać w przedsprzedaży za około 20 000 dolarów, czyli mniej więcej 14 900 funtów. NEO, najbardziej znany model, kosztuje tyle przy zakupie albo 499 dolarów miesięcznie w abonamencie, a firma 1X zapowiada pierwsze dostawy w USA jeszcze w tym roku. Obaj ubezpieczyciele spodziewają się, że domowe roboty pojawią się w brytyjskich domach od 2027 roku. Nowa ochrona jest dostępna wyłącznie dla klientów z Wielkiej Brytanii, którzy kupują ubezpieczenie domu za pośrednictwem Adrian Flux.

Pierwsza brytyjska polisa dla robota domowego ubezpiecza więc gościa, który jeszcze nie przyjechał. Prawdziwy sprawdzian przyjdzie, gdy któryś z robotów po raz pierwszy coś drogiego upuści i trzeba będzie ustalić, czyja to wina.

Tagi: robotyka, roboty humanoidalne, 1X Technologies, Adrian Flux, Tokio Marine HCC, ubezpieczenie domu